Selbst-Check für das Bankgespräch - Besser wirken bei der Bank

Ein Bankgespräch bei Kreditinstituten, Sparkassen o.ä., ist für viele Unternehmer und/ oder Gründer ein besonderes Erlebnis. Jedes Bankgespräch ist anders, weil der Anlass zum Bankgespräch “jedes Mal” ein anderer ist. Ob nun Gründungsfinanzierung, Investitionen, Kontokorrentlinie, Warenvorfinanzierung, Förderkredite, Haftungsfreistellung, Tilgungsfreiheiten, Tilgungsaussetzungen, Eigenkappitalergänzungsprogramme, Zinsverhandlungen, Sicherheitenkonzeption, etc. – ohne intensive und umfangreiche Vorbereitung ist jedes Bankgespräch zum Scheitern verurteilt.

 

Eine Bank ist ein Unternehmen; ist als Dienstleister “Geldlieferant” und muss das Beste aus Ihrem Vorgang “herausholen”. Eine Bank ist ähnlich wie ein Finanzamt: Interne Regelungen und Gesetze, die nicht jedem verständlich sind. Richtlinien und Verordnungen, die zwingend zu beachten sind. Oftmals sind Unternehmen und Gründer dem hilflos ausgeliefert

 

Um Ihnen einige wesentliche Positionen als Selbstschutz für sich und zu ihrem Projekt an die Hand zu geben, ist nachfolgend ein Selbst-Check für das Bankgespräch mit den TOP 10 Punkten. Diese Aufzählung ist nicht abschließend und muss individuell auf das jeweilige Investitionsvorhaben abgestimmt werden.

 

Sie können sich die Liste auch als pdf gebührenfrei herunterladen - siehe unten. Bitte beachten Sie Urheberrechte von uns, und veröffentlichen Sie diese Informationen nicht an anderer Stelle im Internet o.ä.. Weder in Teilen noch im Ganzen. Die Informationen sind für Menschen und Unternehmen, die ein Investitionsvorhaben planen, umsetzen bzw. sich auf das Bankgespräch vorbereiten wollen.

 

 

Um ein Bankgespräch nicht zu “verbrennen” und damit ihr Vorhaben bzw. Ihr Projekt zu gefährden, sind folgende Unterlagen und Kenntnisse die Mindestvoraussetzungen, die vor einer Terminvereinbarung bzw. vor einem Bankgespräch zu prüfen sind:

  1. Haben Sie Ihre Schufaauskunft eingeholt und geprüft, dass keine negativen Eintragungen vorliegen?
  2. Haben Sie Ihre Creditreformauskunft eingeholt und geprüft, dass ihr Bonitätsindex wesentlich im positiven Bereich befindet?
  3. Haben Sie Ihre Vermögensaufstellung detailliert aufgestellt, um sich nicht bei der Bank/ Kreditinstitut/ Sparklasse in teure Absicherungsprodukte drängen zu lassen?
  4. Haben Sie ihre Vorhabensbeschreibung nach Norm auf zwei Seiten erstellt, um die wesentlichen Positionen für die Bank/ Kreditinstitut/ Sparkasse prüfbar zu machen?
  5. Haben Sie aktuell das Bankgespräch trainiert, um nicht erst im Termin zu bemerken, was Sie am besten können und was noch zu verbessern ist? Banken erkenn sofort den Wert eines Gespräches?
  6. Haben Sie einen Businessplan erstellt, mit: Potentialanalyse (Markt und Konkurrenz), SWOT-Analyse, 4P-Modell (Product, Place, Price, Promotion) oder 7P-Modell (Dienstleistungsanpassung), Finanzierungsstruktur mit Belastungsprüfung, Tragfähigkeitsanalyse (wegen Rückzahlungsverpflichtungen), Besicherungskonzept, Fördermittelkonzeption, Zuschussprüfung, Subventionswert-berechnung, Umsatzplanung, Kostenplanung, Ertragsplanung, Bilanzentwicklung (wegen möglicher Bilanzüberschuldung in den Folgejahren)?
  7. Haben Sie Ihren Eigenkapitalnachweis aufbereitet und ist dieser für die Bank/ Kreditinstitut/ Sparkasse sicher in Form und Fristen nutzbar?
  8. Haben Sie vor dem Banktermin ein Gespräch mit der Bürgschaftsbank geführt und sich dort zum Thema Sicherheitenersatz beraten lassen, um dann beim Bankgespräch mit dem Thema Sicherheiten vertraut zu sein?
  9. Haben Sie sich Gedanken gemacht, wie Sie der Bank/ Kreditinstitut/ Sparkasse erläutern, dass Ihre Familie und Freunde nicht für Sie mithaften sollen?
  10. Haben Sie sich mit dem Thema „Verständigung 2“ vertraut gemacht, um zu wissen, was Ihnen die Bank/ Kreditinstitut/ Sparkasse nicht zur Verfügung stellen kann und somit zwingend zur Absage ihrer Kreditanfrage führt?
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Selbst-Check Bankgespräch
Sie können sich die Liste auch als pdf hier gebührenfrei herunterladen. Bitte beachten Sie Urheberrechte von uns, und veröffentlichen Sie diese Informationen nicht an anderer Stelle im Internet o.ä.. Weder in Teilen noch im Ganzen. Die Informationen sind für Menschen und Unternehmen, die ein Investitionsvorhaben planen, umsetzen bzw. sich auf das Bankgespräch vorbereiten wollen.
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Podcastfolge zum Thema Bankgespräch, können Sie in unserem Fördermittel-Podcast hören:


E-Book: INSIDER-Report 47- E-Book: Wie sie Kreditkündigungen für Ihr Unternehmen vermeiden und so Ihre Zukunft sichern! Covenantsbruch verhindern - der INSIDER-Report 47!

In diesem Insider-Report (Download als E-Book) erfahren Sie:

  • Kreditkündigungen vermeiden
  • Kreditauflagen - was sind Covenants
  • Covenants sind bedrocht - was können Sie tun?
  • Spezial: was tun bei einem Covenantsbruch
  • Was ist Pari-Pasu
  • Was ist Material Adverse Change Clause
  • Frühwarnindikatoren, die Ihre Bank sofort erkennt
  • So können Geschäftsbedingungen von Banken und Sparkassen sein


Onlinekurs (Förder-)Bankgespräch erfolgreich vorbereiten

Für mehr Details zum Inhalt im Bankgespräch haben wir einen Onlinekurs erstellt.

Sechzehn Videos mit ca. 4 Stunden über die Gesprächsinhalte des erfolgreichen Bank/ Förderbankgesprächs.

Themen wie grundsätzliches zur Finanzierung und Vorgehensweise, richtige Investitionsplanung, Struktur Finanzplanung, rechtliche Verhältnisse darstellen, Aufbau der Organisationsstruktur des Antragstellers, Wie ist die Führung du das Management im Unternehmen aufgestellt, aktuelle Lage des Unternehmens in Bezug zu allem, aktuelle und geplante Zahlungsfähigkeit, wie ist die Betriebs- und Geschäftsausstattung, Detailfragen zu Einkauf, Verkauf, Vertrieb, Welche Produkte welche Märkte haben welches Risiko, Aufbau und Inhalt mit Deutung des Jahresabschluss bzw. der Bilanz, Bewertung Umweltrisiken, Stand und Inhalt Digitalisierung, Sicherheitenkonzept.

Alle Fragen und Details in den Videos sind aus den letzten Jahren unserer Bank/ Förderbankgespräche, die zu positiven Finanzierungen bzw. Förderanträgen geführt haben.

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